VIDA NA AMÉRICA

Saiba como funciona o Sistema de Crédito nos Estados Unidos

Se você tem planos de morar nos Estados Unidos, é muito importante se preparar financeiramente para o Sistema de Crédito. Muitas pessoas vão para os EUA e acabam quebrando o Credit Score (sua pontuação) por falta de planejamento, até por não saber como funciona o esse sistema. Se você quiser comprar uma casa ou um carro, com juros bem baixo, é muito importante ter um credit score bem alto! Quanto mais alto o seu credit score nos EUA, menor os juros a serem pagos.

Imigrante pode construir um Crédito nos EUA? Sim! Funciona tanto para quem tem o Social Security como para quem tem o ITIN Number. Chegando nos EUA, abra sua conta no banco, pegue seu cartão de débito e aplique para o cartão de crédito regular. Caso não consiga de início, tem a segunda opção que é o cartão pré-pago. Fique ligado nessas dicas:

Classificação de Crédito – Credit Score

  • Ruim – 300 a 629 pontos
  • Médio – 630 a 689 pontos
  • Bom – 690 a 719 pontos
  • Excelente – Acima de 720 pontos

Quando se inicia o crédito, ele irá estar lá embaixo! Você começa com um bad credit. Se estiver ruim, ninguém vai te financiar nada. Ou se financiar, quando estiver perto do 629 mais ou menos, os juros serão altíssimos. E quanto mais acima de 720 estiver, melhor será visto pelos financeiros.

A primeira diferença crucial que confunde os brasileiros é que é diferente do Brasil. No Brasil, quanto mais livre de dívidas melhor. Já nos EUA é bem diferente! Quanto mais dívidas tiver, e pagá-las em dia mais crédito/pontuação você ganha. Isso mostra que você é um “bom pagador” de dívidas. Ter contar pagas em dia, ganha pontos. Aumenta a sua pontuação de crédito. Mas saiba: é necessário alguns anos para conseguir subir a pontuação, não é da noite para o dia.

O Score bom é avaliado da forma que as dívidas são feitas e da forma que são pagas, se é antes do vencimento, se é o valor total. Isso te dará credibilidade diante do sistema financeiro americano. Atualmente, a melhor forma de conquistar um bom crédito é com um cartão de crédito.

Como obter um Cartão de Crédito nos EUA

Para conseguir um bom credit score, é bom ter um cartão de crédito. Mas é aí que complica. Você não conseguirá um cartão de crédito com o credit score ruim. Nenhuma empresa te dará um cartão de crédito se você tiver o credit baixo. Nesse caso, existe o Cartão Pré-Pago. É um cartão de crédito com saldo dentro dele. Tem que por um saldo no cartão, utilizar, e depois repor o saldo. Toda vez que repor, conta como pagamento da fatura do seu cartão.

Nos EUA há três grandes empresas que analisam o crédito:

  • Equifax
  • Transunion
  • Experian

Histórico 

Quanto mais histórico financeiro você tiver, melhor. A grande pontuação nem vem logo no início, a curto prazo. Isso demora, então é importante já começar a ter um credit score o quanto antes puder. Você pode verificar o seu crédito neste site.

Uso do Crédito Atual 

Forma como você lida com as suas dívidas no seu período atual da vida. Diferente do seu histórico, porque quando alguém acessa seu histórico, ele saberá como você gerenciava as dívidas e pagamentos desde o começo das suas movimentações até hoje em dia. É indicado nunca usar mais que 1/3 da sua renda com dívidas.

Por exemplo: se você ganha US$3000 dólares por mês, tenta não passar de US$1000 dólares em pagamentos fixos mensais. Se você usar os US$3000 em dívidas, mesmo que pague-as em dia será ruim. Já que estará usando toda a sua renda para pagar contas. Isso é mal visto. Use uma parte pequena do que ganha paga pagar suas dívidas.

Pagamentos

Sempre pague em dia! E sempre que possível, pague inteiro. Não pague o mínimo, ou a partir do mínimo. Pague sempre a parcela total! Isso dá muito mais pontos na somatória do seu credit score.

Na compra de uma casa ou de um carro, por exemplo, o credit score pode abaixar. Isso porque você adquire uma dívida muito grande. E conforme for pagando essa dívida, ele vai subindo novamente.

Brasil x Estados Unidos

No Brasil, as pessoas sempre começam com o crédito bom, com um nome limpo podendo financiar e comprar apenas com um comprovante de renda. Nos EUA é muito baseado no Sistema de Pontuação. Você começa com a pontuação ruim. Já começa sem chances de ter um cartão de crédito de verdade, tem que pegar um pré-pago. Aí você irá montando o seu credit score. Até atingir uma pontuação boa. Se começar a atrasar as contas, irá diminuir de novo.

As financiadoras analisam muito a pontuação. Em alguns casos, quando a pessoa olha seu histórico e sua pontuação está excelente, eles não pedem mais nada. Porque já sabem que é um bom pagador de dívidas. Quando o crédito está mais baixo, eles pedem mais documentos, como o comprovante de renda, para dar um suporte.

Portanto, monte sua estratégia, faça seu planejamento e monte o seu crédito. Pague inteiro, pague em dia (preferencialmente antes da data de vencimento). Faça dívidas e pague-as. Assim, construirá um bom crédito nos EUA, será considerado um bom pagador de dívidas e terá mais facilidade na hora de fazer compras e financiamentos.

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